Garder son argent sur son compte courant, est-ce encore une bonne idée à l’approche de la fin octobre ? Spoiler : le fisc et le gouvernement ont leur petite idée sur la question. Et si vous pensiez que votre compte courant est un coffre-fort confortable où dormir tranquillement… il est peut-être temps de (re)considérer l’affaire !
Pourquoi l’automne est-il le moment clé pour déplacer ses économies ?
- L’inflation, c’est comme la pluie en automne : elle ne semble pas vouloir s’arrêter. En septembre 2023, elle s’établit à 4,9%. Ajoutez à cela des taux d’intérêt qui montent en flèche depuis bientôt deux ans, et vous obtenez un cocktail potentiellement déplaisant pour les emprunteurs… mais une aubaine pour ceux qui ont un peu d’argent à placer.
Pourquoi ? Parce que placer une partie de son patrimoine actuellement permet (enfin !) de toucher plus d’intérêts sur ses économies. Bref, si votre fortune sommeille sur votre compte courant, elle ferait mieux de se dégourdir les jambes ailleurs.
Le compte courant : un couteau suisse… qui ne rapporte rien
La France fait partie des rares pays où garder son argent sur son compte courant ne rapporte… rien du tout. C’est la conséquence d’un vieux deal passé entre les banques et l’État : des chéquiers gratuits en échange de la gratuité de la rémunération du compte courant. Aujourd’hui, alors que le chèque fait grise mine dans les porte-monnaie, on peut sérieusement remettre en question cette vieille tradition.
- Laisser son argent dormir sur un compte courant ne rapporte rien.
- Pire encore, ça VOUS coûte de l’argent : frais de tenue de compte, commissions d’intervention, agios en cas de découvert… autant de petits trous dans la tirelire.
- L’inflation grignote la valeur réelle de votre argent jour après jour ; ce que vous oubliez sur le compte courant perd donc (littéralement) de sa valeur en temps réel.
- Petite cerise sur le gâteau : votre banque, elle, ne laisse pas votre argent bronzer au soleil. Elle place elle-même ces sommes et encaisse les revenus pendant que votre capital fait du surplace…
Livret A, LDDS : le cocktail sans risque (et avec rendement !)
Un compte courant sert bien sûr à gérer les dépenses du quotidien. Le fisc lui-même suggère de garder un matelas d’environ un mois de salaire sur ce compte pour faire face aux dépenses usuelles. Mais au-delà ? Faites migrer votre épargne vers des solutions plus efficaces, pas besoin d’être un grand financier pour ça !
Depuis février, le Livret A vous offre 3% net d’intérêts par an, sans impôt, sans prélèvements sociaux, et ce taux reste garanti pendant 18 mois. Rappelons qu’il était proche de zéro il y a à peine un an et demi : la situation a donc radicalement changé. Même topo pour le LDDS, parfaitement coordonné pour ceux qui veulent optimiser leur épargne sans risque.
- Le Livret A et le LDDS affichent aujourd’hui le meilleur rapport sécurité/rendement accessible à tous.
- Aucun risque : ils sont garantis par l’État français.
- Liquidité optimale : on transfère et retire son argent à volonté.
En cas d’imprévu, il est possible de rapatrier ses économies du Livret A vers le compte courant en quelques secondes. Zéro panique, zéro stress : tout le monde reste à l’abri, même en cas de dépense inattendue.
Pourquoi faut-il agir avant la fin octobre ?
Attention, tout de même, à la fameuse règle des quinzaines. Sur le Livret A comme sur le LDDS, les intérêts ne sont calculés que les 1er et 16e jours du mois. Résultat : si vous déposez ou retirez de l’argent entre ces deux dates, vous risquez de manquer une période de rémunération. C’est pourquoi il est judicieux – voire très conseillé – de transférer l’argent que vous voulez placer avant le 1er novembre. Toute opération réalisée le 2 novembre ne commencera à produire des intérêts qu’à partir du 16 novembre. Un simple détail de calendrier, mais qui fait la différence sur toute une année !
En résumé : gardez ce qu’il vous faut pour vivre sur votre compte courant, mais faites vite migrer tout le reste vers un livret d’épargne sans risque. Qui a dit que l’automne était une saison morose pour les finances ? Profitez de ce bon moment pour faire travailler votre argent (pendant que la banque, elle, n’est plus la seule à en profiter) !