Votre Livret A a atteint son plafond de 22 950 euros ? Trois alternatives garanties s’offrent à vous pour poursuivre votre épargne sans risque en 2026. Comptes à terme, fonds euros d’assurance vie et livrets bancaires boostés présentent chacun des avantages spécifiques malgré la baisse du taux du Livret A à 1,50 % depuis le 1er février.
Avec une inflation prévue à 1,30 % cette année, le Livret A conserve un rendement réel positif. Mais les épargnants qui ont atteint le montant maximum du livret A cherchent désormais des solutions complémentaires pour diversifier leur épargne de précaution. (voir aussi plafond du Livret A)
Les comptes à terme : sécurité et rendement garanti
Les comptes à terme offrent environ 2,40 % sur un an et jusqu’à 2,75 % sur cinq ans pour les meilleures offres. Cette solution garantit votre capital tout en proposant un rendement supérieur au Livret A plein.
L’exemple du compte à terme Swaive illustre cette attractivité : 2,60 % garanti sur cinq ans avant impôts, soit 1,82 % après application de la flat tax. Vos dépôts restent garantis dans la limite de 100 000 euros par personne et par banque.
Le principal inconvénient ? Vos fonds demeurent bloqués pendant toute la durée du contrat, qui s’étend de trois mois à cinq ans selon votre choix.
L’assurance vie en fonds euros : flexibilité et performance
Les fonds euros d’assurance vie affichent 2,6 % en moyenne en 2025, avec de fortes disparités selon les contrats. Cette solution présente l’avantage d’une fiscalité attractive après huit ans de détention.
Les fonds euros boostés permettent d’atteindre 4,5 % net de frais, soit 3,15 % net d’impôts. Ces contrats exigent toutefois un minimum de 30 % en unités de compte pour bénéficier d’une bonification de 1,50 % pendant deux ans.
Après huit ans, vous bénéficiez d’un abattement de 4 600 euros par an pour une personne seule, ou 9 200 euros pour un couple. La garantie s’élève à 70 000 euros par déposant et par établissement.
Les livrets bancaires boostés : accessibilité immédiate
Les livrets bancaires proposent des taux boostés jusqu’à 4 % pendant les périodes promotionnelles. Le livret Distingo offre par exemple 4 % durant les quatre premiers mois, puis 2 %, pour un rendement moyen de 2,51 % la première année.
Cette solution conserve une disponibilité immédiate de vos fonds, contrairement aux comptes à terme. Une prime de 80 euros sous conditions peut également accompagner l’ouverture.
La taxation s’applique via la flat tax à 31,4 % (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux) ou selon le barème de l’impôt sur le revenu si plus avantageux.
Quelle stratégie adopter avec un Livret A plein ?
Nous conseillons de conserver trois à quatre mois de revenus sur les produits d’épargne réglementée pour votre réserve de précaution. Le LDDS, avec son plafond de 12 000 euros et sa rémunération identique au Livret A, complète naturellement cette épargne.
Pour les montants excédentaires, une répartition entre ces trois solutions optimise le couple rendement-sécurité. Un couple avec deux jeunes enfants peut placer près de 100 000 euros sur quatre Livrets A avant de diversifier.
L’assurance vie convient pour les placements à moyen et long terme, tandis que les comptes à terme s’adaptent aux échéances définies. Les livrets bancaires boostés offrent une transition intéressante entre épargne réglementée et placements plus rémunérateurs.