Votre compte courant n’est pas un coffre-fort. Ni un placement. L’argent qui y dort ne rapporte rien, tandis que l’inflation rogne son pouvoir d’achat. Dans un contexte où les livrets réglementés offrent un rendement attractif et garanti, les autorités financières incitent les Français à mieux gérer leurs liquidités. Explications.
Le compte courant, un faux allié des épargnants
En France, les sommes déposées sur un compte courant ne sont pas rémunérées. Cette règle découle d’un accord ancien : en échange de la gratuité des chéquiers, les banques ont obtenu le droit de ne pas verser d’intérêts sur les dépôts à vue. Problème : aujourd’hui, les chéquiers ne sont presque plus utilisés, mais la règle, elle, perdure.
Résultat ? L’argent laissé sur un compte courant perd de la valeur à cause de l’inflation (4,9 % en septembre 2023 selon l’INSEE). À cela s’ajoutent les frais bancaires : tenue de compte, commissions, voire agios en cas de découvert. En clair, non seulement votre argent ne fructifie pas, mais il peut même vous coûter.
Pendant ce temps, les banques utilisent ces dépôts pour financer des prêts ou placer ces liquidités, générant des revenus grâce à votre capital… alors que vous, vous n’en voyez pas la couleur.
Un contexte plus favorable aux épargnants
Depuis février 2023, le Livret A affiche une rémunération de 3 % net par an, un taux garanti par l’État et exonéré d’impôt. Le gouvernement a annoncé que ce rendement serait maintenu sur 18 mois. Un contraste saisissant quand on se souvient qu’il flirtait avec 0 % il y a quelques années.
Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) bénéficie des mêmes conditions. Ces placements sont considérés comme sûrs, liquides et protégés par l’État français, ce qui en fait des solutions idéales pour mettre à l’abri son argent sans prendre de risque.
Selon la Banque de France, les ménages disposent de plusieurs centaines de milliards d’euros laissés sur des comptes courants. Une manne qui, bien utilisée, pourrait générer des milliards d’intérêts supplémentaires chaque année.
Combien laisser sur son compte courant ?
Bien sûr, il n’est pas question de vider totalement son compte. Pour couvrir les dépenses courantes, il est conseillé d’y conserver l’équivalent d’un mois de salaire. Le reste peut être transféré sur un livret d’épargne ou, pour ceux qui cherchent à diversifier davantage, sur d’autres supports comme le Plan épargne logement (PEL) ou le Livret d’épargne populaire (LEP), réservé aux ménages modestes et rémunéré actuellement à 5 %.
Cette stratégie permet d’éviter que votre argent stagne tout en gardant la souplesse nécessaire pour vos besoins quotidiens.
Pourquoi agir avant fin octobre ?
Une règle peu connue joue un rôle clé : celle des quinzaines. Sur le Livret A et le LDDS, les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Cela signifie que si vous déposez de l’argent le 2 novembre, il ne commencera à générer des intérêts qu’à partir du 16. En revanche, si vous l’avez placé avant le 31 octobre, vos intérêts commenceront à courir dès le 1er novembre.
En clair : pour optimiser vos gains, mieux vaut placer vos excédents avant la fin octobre plutôt que d’attendre. Ce simple geste peut, à terme, faire une différence sur plusieurs années d’épargne.